Малые эмитенты электронных денег

27. 5. 2016

Компании, которые собираются заниматься электронными деньгами, должны в обязательном порядке зарегистрироваться в регистре малых эмитентов электронных денег, или получить разрешение на деятельность фирмы, работающей с электронными деньгами.

Среди эмитентов электронных денег найдем такие компании как, «GOPAY s.r.o.», «IKORUNA Payment Systems», «SE», «Le Cheque Déjeuner s.r.o.» или «Prepaid Solutions a.s.».

Выдачу разрешения или проведение регистрации осуществляет Чешский национальный банк (далее как «ЧНБ»), на основании чего субъект получает законное основание для выпуска электронных денег и предоставления платежных услуг, специфицированных в законе № 284/2009 «О платежных системах» (далее как «ЗоПС»).

Цель данной статьи – предоставление читателям основной информации о платежных услугах и электронных деньгах, предоставляемых фирмами с малым оборотом, кого можно считать малым эмитентом электронных денег, а также ознакомление читателей с основными условиями регистрации эмитентов в ЧНБ.

Что собой представляют платежные услуги согласно ЗоПС?

Платежные услуги сформулированы в п. 1 § 3 ЗоПС:

  1. услуги, позволяющие производить вклад наличности на платежный счет, открытый в данном учреждении,
  2. услуги, позволяющие производить снятие наличности с платежного счета, открытого в данном учреждении,
  3. перечисление денежных средств с платежного счета на основании платежного поручения плательщика, уполномоченного получателя или плательщика, посредством получателя (без предоставления поставщиком услуг пользователю денежные средства по кредитной линии),
  4. перечисление денежных средств с платежного счета на основании платежного поручения плательщика, уполномоченного получателя или плательщика посредством получателя (с предоставлением поставщиком услуг пользователю денежные средства по кредитной линии),
  5. выпуск и администрирование платежных средств и устройств для принятия платежных средств,
  6. перечисление денежных средств без открытия у поставщика услуг платежного счета плательщиком или получателем (перевод денег)
  7. осуществление платежной транзакции поставщиком услуг электронной связи (если согласие плательщика на осуществление платежной транзакции предоставлено посредством электронно-коммуникационного устройства).

Что такое электронные деньги?

Определение «электронные деньги» сформулировано в § 4 ЗоПС, в котором с целью осуществления регулирования данной деятельности под «электронными деньгами» подразумеваются денежные средства, которые

  1. представляют собой денежные обязательства эмитента,
  2. хранятся в электронном виде (имеется ввиду произведение записи об электронных деньгах на каком-либо электронном носителе или же в электронной системе при их поступлении на счет, к которому владелец имеет дистанционный доступ),
  3. выдача после вклада денежных средств с целью осуществления платежной транзакции (другими словами электронные деньги представляют собой заранее оплаченный продукт, т.е. речь идет о том же принципе как, например, в случае дебетовой банковской карты)
  4. принимаются другими лицами, не являющимися эмитентом (напр., фирма, выпустившая предоплаченные карты, работники которой оплачивают питание в столовой фирмы, не является эмитентом электронных денег).

Кто является малым эмитентом электронных денег?

В соотв. с п. 1 § 53 ЗоПС малым эмитентом электронных денег (далее как «Эмитент») считается юридическое лицо, которое на основании регистрации в регистре малых эмитентов электронных денег имеет законное основание выпускать электронные деньги и предоставлять связанные с этим платежные услуги.

Эмитент имеет право выпускать электронные деньги при условии, что средний оборот выпущенных им электронных денег на территории Чехии за последние 6 месяцев не превысит сумму, соответствующую 5 000 000 евро. Если Эмитент будет предоставлять и другие платежные услуги, не касающиеся электронных денег, то он также ограничен в объеме проведения услуг, как и малый поставщик платежных услуг, а его среднемесячный оборот платежных транзакций на территории Чехии за последние 12 месяцев не должен превышать сумму 3 000 000 евро.

По состоянию на 30.03.2016 г. было зарегистрировано 8 таких Эмитентов.

Какую деятельность может осуществлять малый эмитент электронных денег?

Согласно п. 2 § 46 ЗоПС эмитент может осуществлять следующую деятельность:

  • выпускать электронные деньги,
  • предоставлять платежные услуги, имеющих отношение к электронным деньгам,
  • предоставлять платежные услуги, не имеющие отношение к электронным деньгам, но указанные в регистре малых эмитентов электронных денег,
  • осуществлять действия, связанные с выше описанной деятельностью, включая предоставление кредита,
  • обеспечивать работу платежной системы, за исключением платежной системы, не позволяющей отмену взаиморасчета.

Каковы условия регистрации малого эмитента электронных денег?

Регистрацию Эмитента регулирует ЗоПС и связанное с ним постановление № 141/2011 в Своде1.

Заявитель, прежде всего, должен предоставить ходатайство о регистрации в регистре малых эмитентов электронных денег, а также в соответствии с § 54 ЗоПС и связанного с ним постановления2, измененного постановлением № 233/2014 в Своде3, которое вступило в силу 01.12.2014 г., выполнить следующие требования:

  • быть юридическим лицом;
  • иметь место нахождения в одном из членских государств Евросоюза, в котором действительно осуществляет деятельность, и иметь филиал в Чехии
  • предоставить бизнес-план, который должен соответствовать требованиям, перечисленным в п. 2 и 3 § 54 ЗоПС
  • обеспечивать защиту денежных средств, на основании которых были выданы электронные деньги, или которые были ему переданы для проведения платежной транзакции
  • обеспечить кадровый состав, чтобы ни один из его руководителей не имел судимости за преступление против собственности, совершенное в экономической сфере или же в связи с финансирование терроризма
  • создать условия, не являющиеся препятствием для ведения предпринимательской деятельности согласно закону о предпринимательстве
  • предоставить документ о законном основании ведения предпринимательской деятельности
  • предоставить для каждого руководящего лица справку о несудимости, выданную государством данного лица, а также анкету на каждое лицо
  • предоставить описание порядка проведения отдельных платежных услуг и связанных с этим действий, а также способ защиты и правила инвестирования денежных средств.

Если лицо, ходатайствующее о проведении регистрации в регистре малых эмитентов электронных денег, уже зарегистрировано в регистре предпринимательских субъектов, то считается, что он не имеет препятствий для ведения предпринимательской деятельности в соответствии с законом о предпринимательстве.

Если заявитель выполнит все выше перечисленные требования, то ЧНБ в течение 1 месяца со дня получения ходатайства, зарегистрирует лицо в регистре малых эмитентов электронных денег и в тот же срок выдаст ему свидетельство.

Если заявитель не предоставит все документы, требуемые для проведения регистрации в регистре эмитентов, или же предоставленные данные вызовут сомнения в достоверности или в полноте, то ЧНБ в течение 1 месяца со дня получения ходатайства будет открыто административное производство. Даже если в течение этого производства не будет подтверждено соответствие требованиям для регистрации, то ЧНБ в ходатайстве откажет.

Если Эмитент решит о расширении спектра платежных услуг, не связанных с электронными деньгами, но которые записаны в регистре, то он обязан как новый заявитель предоставить бизнес-план4, подкрепленный реальными экономическими расчетами, в соответствии с условиями закона, перечисленными в п. 2 и 3 § 54 ЗоПС3.


1 Постановление № 141/2011 в Св. «О деятельности платежных учреждений, учреждений электронных денег, малых поставщиков платежных услуг и малых эмитентов электронных денег»

2 Постановление № 141/2011 в Св. «О деятельности платежных учреждений, учреждений электронных денег, малых поставщиков платежных услуг и малых эмитентов электронных денег»

3 Постановление № 233/2014, которым меняется постановление № 141/2011 «О деятельности платежных учреждений, учреждений электронных денег, малых поставщиков платежных услуг и малых эмитентов электронных денег» в редакции постановления № 31/2014

4 Согласно постановлению № 141/2011 «О деятельности платежных учреждений, учреждений электронных денег, малых поставщиков платежных услуг и малых эмитентов электронных денег» бизнес-планом считается реальный план предпринимательской деятельности заявителя в течение первых трех отчетных периодов, составленный в виде документов бухгалтерского баланса, соответствующего требованиям закона о бухгалтерском учете, а данный план должен быть подтвержден реальными экономическими расчетами и сопровожден следующими комментариями:

  1. о намерениях заявителя с учетом содержания и объема предоставляемых платежных услуг или выпускаемых электронных денег, или других действий в соответствии с законом; описание планируемого способа их достижения, включая характеристику целевой группы клиентов и сети заявителя,
  2. основные выводы и принципы, на которых план основывается, обоснования взаимосвязи количественных данных плана и реальности планируемых результатов деятельности