Istituti di pagamento. Istituti di moneta elettronica

Il nostro studio è specializzato nei servizi di pagamento e nell’emissione di moneta elettronica e ottiene le licenze della ČNB per i seguenti istituti finanziari:

  • Prestatore di servizi di pagamento di piccola entità
  • Emittente di moneta elettronica di piccola entità
  • Istituto di pagamento
  • Istituto di moneta elettronica
  • Prestatore di servizi di informazione sui conti
  • Servizio di disposizione di ordine di pagamento
  • Servizio di informazione sui conti

I nostri avvocati vantano una pluriennale esperienza in materia di diritto finanziario e di ottenimento delle licenze della ČNB, maturata nei dipartimenti specializzati di primari studi legali esteri e cechi nonché come giuristi interni di società operanti nel settore dei servizi finanziari.

Prestiamo consulenza in materia di servizi finanziari praticamente ogni giorno e siamo in stretto contatto con la ČNB. Siamo quindi in grado di accompagnare i nostri clienti in modo efficiente lungo l’intero procedimento di licenza presso la ČNB.

Nell’ambito dei procedimenti di licenza, in stretta collaborazione con il cliente, predisponiamo di norma la seguente documentazione per l’ottenimento della licenza della ČNB:

  • Piano industriale

    Il piano industriale è il piano d’impresa effettivamente previsto dal richiedente per i primi tre esercizi contabili, elaborato nel formato dei prospetti del bilancio d’esercizio ai sensi della legge che disciplina la contabilità, supportato da calcoli economici realistici e accompagnato da un commento che contiene

    • gli obiettivi del richiedente quanto alla portata e al volume dei servizi di pagamento prestati o della moneta elettronica emessa e delle altre attività previste dalla legge, con la descrizione delle modalità previste per raggiungerli, inclusa la caratterizzazione del gruppo target di clienti e della rete commerciale del richiedente,
    • i presupposti e le ipotesi di base su cui si fonda il piano, nonché la motivazione della coerenza tra i dati quantitativi del piano e della realisticità dei risultati attesi dell’attività.

    Il piano industriale deve essere molto dettagliato, compresa la descrizione particolareggiata dei prodotti e dei servizi offerti, del gruppo target di clienti e del loro numero atteso, e tutti i dati e le informazioni contenuti nel piano industriale devono essere comprovati e motivati (ad esempio mediante studi o indagini di marketing, risultati pregressi del richiedente e simili).

  • Descrizione del sistema di gestione e di controllo

  • Modalità prescelta di tutela dei fondi affidati per l’esecuzione dell’operazione di pagamento

  • Descrizione delle modalità di prestazione dei singoli servizi di pagamento

  • Descrizione delle misure di personale, organizzative e tecniche a presidio delle singole attività

  • Descrizione dell’oggetto, della portata e delle modalità di esercizio di un’altra attività d’impresa, qualora l’istituto svolga ulteriori attività d’impresa

  • Sistema di gestione dei rischi, inclusa la proposta di approccio al calcolo dell’adeguatezza patrimoniale

  • Misure antiriciclaggio (AML/CFT)

A seguito dell’ottenimento della licenza della ČNB prestiamo quindi ai nostri clienti i seguenti servizi:

  • Modelli contrattuali, in particolare condizioni generali e documentazione contrattuale con la clientela
  • Regolamenti interni
  • Compliance
  • Misure antiriciclaggio (AML/CFT)

In collaborazione con consulenti fiscali e contabili assicuriamo inoltre:

  • Tenuta della contabilità, inclusa la contabilità per gli istituti finanziari in conformità al decreto n. 501/2002 Racc.
  • Reporting e trasmissione alla ČNB di informazioni e prospetti

Se è interessato ai nostri servizi o desidera ulteriori informazioni, non esiti a contattarci e a fissare un incontro informativo.