Proveedor no bancario de créditos al consumo

¿Quién necesita la licencia?

Los proveedores no bancarios de créditos al consumo, es decir, de créditos concedidos a personas físicas que no actúan en el ejercicio de una actividad empresarial. También un pago aplazado, por ejemplo en la compra de bienes, puede constituir un crédito al consumo.

Por tanto, necesitan la licencia las plataformas de préstamos P2P, las sociedades de arrendamiento financiero (leasing), las sociedades de financiación a plazos o las sociedades que ofrecen microcréditos.

Entre los titulares de una licencia del ČNB como proveedor no bancario de créditos al consumo se encuentran, por ejemplo, Home Credit, ČSOB Leasing o ESSOX.

Nuestras referencias

Entre nuestros clientes en el ámbito de los créditos al consumo figuran, por ejemplo, COOL CREDIT o Julu.

¿Por qué elegir nuestro despacho de abogados?

• Hemos tramitado ya decenas de licencias o registros del ČNB en el ámbito de los servicios financieros.
• Nos ocupamos a diario de la tramitación de licencias del ČNB.
• Mantenemos un contacto estrecho con los empleados del ČNB y conocemos al detalle el procedimiento de concesión de licencias, incluidas sus reglas y costumbres no escritas.
• Guiamos a nuestros clientes de forma eficiente a lo largo de todo el procedimiento de concesión de licencia ante el ČNB.
• A continuación, les ofrecemos servicios integrales en materia de compliance, AML, gestión de riesgos (en particular, riesgos operativos), auditoría interna, reporting al ČNB y contabilidad.

¿Cómo se desarrolla la colaboración en el procedimiento de concesión de licencia?

• Le asignaremos un director de proyecto que le guiará durante todo el proceso de concesión de licencia ante el ČNB.
• Elaboraremos íntegramente la solicitud de licencia y todos sus anexos.
• Prepararemos, en particular, el plan de negocio, incluidas las proyecciones financieras, el cálculo de la adecuación de capital y un conjunto completo de normas internas, incluidas las medidas contra el blanqueo de capitales (AML/CFT).
• Nos encargaremos de la externalización (outsourcing) de compliance, gestión de riesgos y auditoría interna.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la licencia?

• La elaboración de la solicitud completa de licencia lleva de 1 a 2 meses.
• El procedimiento de concesión de licencia ante el ČNB suele durar de 3 a 6 meses.

¿Qué necesitaremos de usted?

• Documentación para la preparación del plan de negocio: información sobre los servicios previstos, el grupo objetivo y los principales indicadores financieros del proyecto.
• Información sobre las personas de dirección y sobre las personas con participación cualificada, hasta el titular real final.
• Acreditación del origen del capital inicial por importe de 20 millones de CZK.

¿Cuál es el precio de la tramitación de la licencia?

El precio depende de la complejidad y del alcance previsto de la licencia. Tras una consulta inicial le prepararemos una oferta por escrito a medida.

Referencias

Contactos clave

Zuzana Stuchlíková

Maxim Obuchov